Alternativas a los TPV de tu banco
Principales Alternativas a los TPV de tu banco ¿Estás cansado/a de las comisiones de los bancos a la hora de usar un TPV general?
Es totalmente normal, en este post te vamos a mostrar algunas alternativas que desde Espacio Impulsa ayudoa implementar a cientos de negocios alrededor de España para que puedan seguir realizando cobros con tarjetas de crédito o débito con una menor comisión.
Algunos de estos TPV virtuales ofrecen integración con plataformas como Woocommerce o Shopify, pudiendo sincronizar las ventas que tienes en tu establecimiento físico y las ventas en tu tienda online, centrando todos los pagos en las misma plataforma.
Tabla de Contenidos
Principal lista de TPV sin banco
SumUp
Si buscas sencillez, unas comisiones bajas y una gran cantidad de funciones deberías visitar ahora mismo SumUp. Sin costes mensuales y con una comisión por transacción de 1,5%, se convierte sin duda en una de las principales alternativas al TPV de tu banco.
Una de las funciones que más me gusta en la opción de crear un enlace de pago online para poder enviarlo a clientes que han realizado un compra, agilizando el proceso de cobro y centralizando todos los pagos en una sola plataforma.
Si todavía no tienes una tienda online, ofrece la opción de crear una tienda online muy sencilla para que puedas publicar tus productos y poder venderlos online sin demasiadas complicaciones, no tiene ningún tipo de coste, solamente pagarás un 1,95% por cada transacción.
SumUp es una de las opciones que más utilizamos dentro de AugeCommerce a la hora de centrarnos en cobros online. Visita su web y descubre todo lo que ofrecen.
Zettle (by PayPal)
Formando parte de Paypal.com, Zettle ofrece una solución realmente completa para que puedas vender tus productos de forma física y online. Con Zettle Go podrás tener un TPV físico en tu establecimiento con todo el inventario de tu tienda online sincronizado, de manera que cuando tienes una venta en cualquier canal, se gestionarán los pagos y la gestión de inventario desde una plataforma centralizada.
Si te urge encontrar un nuevo TPV, entra ya en la web de Zettle y regístrate para que pueda llegarte lo antes posible.
Zettle también ofrece una solución portátil realmente interesante, sobre todo si de vez en cuando acudes a ferias o eventos a vender tus productos. Con Zettle Reader 2 podrás aceptar pagos con tarjetas de crédito o débito en cualquier lugar. Es realmente simple y sencillo de usar, sin embargo, tiene un precio de 29€ y hasta un 1,99% de comisión por venta.
Tiene integraciones directa con los siguientes CMS:
- Woocommerce
- Shopify
- BigCommerce
- Prestashop
- Contasimple
- Y más…
Posiblemente, esta sea la mejor opción de todas.
myPOS
Si estás buscando otra alternativa más económica, quizá myPos sea tu solución. Con un precio más económico que SumUp o Zettle, desde 19€ podrás tener tu TPV, sin costes mensuales y con tan solo un 1,45%+0.05€ por transacción.
Reconozco que el diseño no es su punto fuerte, pero sí ofrece una solución eficaz para que puedan aceptar pagos con tarjetas de crédito / débito desde cualquier ñugar, además, ofrece una serie de alternativas que se pueden ajustar todavía más a tus necesidades.
Si te interesa una alternativa más económica, échale un vistazo a myPos…
Moloni
Ofrece servicios desde los 4€ + IVA al mes, sin embargo, con su cuota de 9,9€ +IVA al mes, incluye integración con plataformas como WooCommerce o Prestashop. Te recomiendo que le eches un vistazo a todas las características y funciones que ofrece, puede convertirse sin duda en una buena alternativa al tpv de tu banco.
Pese a que no es la solución más barata, ofrece una gran cantidad de características útiles a la hora de gestionar tu negocio. Si buscas algo más que aceptar pagos solamente, Moloni puede ser tu solución.
SquareUp (Square.com)
Si tienes una tienda online en Square.com o estás pensando en crearla en dicha plataforma, sin duda, SquareUp es la solución por defecto que deberías utilizar.
Al ser una herramienta de la propia empresa Square, podrás sincronizar tu tienda online, de forma que podrás centralizar todos los pagos de tu tienda física y de tu tienda digital en una misma plataforma. Realmente cómodo.
La empresa Square fue fundada por los creadores de Twitter, de modo que accederás a una tecnología avanzada, fiable y de calidad.
Una de las mejores alternativas, sobre todo si tienes tu tienda online en Square.com.
PayComet
PayComet ofrece tanto una pasarela de pago digital para tu eCommerce como TPV físicos para que puedas aceptar pagos en tu tienda física.
Ofrece una solución interesante la cual consta de crear un QR de pago, cuando se escanee, se procederá a procesar el pago por parte del cliente. Un solución cómoda si realiza ventas por Facebook, Instagram o eventos…
Con PayComet tendrás una tecnología especializada en la gestión de cobros, además, cuenta con integración en WooCommerce para que puedas centralizar todos los pagos dentro de PayComet.
Si no quieres perder mucho tiempo buscando la mejor alternativa, con PayComet podrás obtener todo lo que necesitas…
ePosNow
ePosNow ofrece una alternativa completa a la hora de gestionar los cobros de tu negocio ya que integra TPV físicos en tu establecimiento, además de, integración en WooCommerce, Shopify o Prestashop.
Tiene una opción muy interesante, conectar el TPV con Mailchimp. Esto nos puede abrir una infinidad de opciones a la hora de fidelizar clientes o iniciar embudos de ventas. Esta opción nos da una cantidad de posibilidades enormes para hacer crecer tu negocio.
Si buscas una alternativa completa con opciones de hacer escalar tu negocio, ePos Now es tu opción…
Adyen
Adyen lo podríamos recomendar para negocios un poco más grandes, con varios puntos de venta físicos. Ya que una de las características que la hacen muy interesante es que permite sincronizar en un mismo punto una gran cantidad de TPV.
Esto es valioso sobre todo si tienes 20 TPV repartidos en 15 puntos de ventas repartidos por cualquier parte. Te ayudará a centrar todos los cobros en una sola cuenta, centralizando las operaciones y agilizando cualquier movimiento.
Ofrecen una amplia variedad de TPV según las necesidades que tengas, desde TPV fijos hasta TPV portátiles…¿Qué es lo que mejor se adapta a tu negocio?
HostelTáctil
Impulsado por la aceleradora Lanzadera, HostelTáctil ofrece una solución realmente interesante a todos aquellos/as comerciantes que están dentro del sector de la hostelería.
Además, cuenta con una serie de integraciones en plataformas de gestión de reservas. Si buscar simplificar los procesos a la hora de realizar reservas, investiga esta solución…
¿Por qué considerar alternativas a los TPV de tu banco?
1. Costos ocultos y cuotas mensuales
Cuando hablas de TPV bancarios, lo primero que suele venir a la mente es la confianza y seguridad que ofrece un banco tradicional.
Sin embargo, detrás de esa fachada de confianza, se esconden una serie de costos que, si no estás atento, pueden ir sumándose mes a mes hasta convertirse en una carga importante para tu negocio.
Los bancos son expertos en hacer que los costos se vean bajos en un primer momento, pero las tarifas escondidas pueden ser un problema.
Por ejemplo, muchas veces el TPV viene con una cuota mensual fija, que pagarás sí o sí, vendas mucho o poco.
A eso le sumas comisiones por transacción que pueden parecer insignificantes, pero que, cuando se acumulan, afectan directamente a tu margen de beneficio.
Pero aquí no termina la cosa. Es posible que te cobren por cosas como el mantenimiento del dispositivo, actualizaciones de software (que deberían ser gratuitas, ¿verdad?), y ni hablar de las penalizaciones por cancelación anticipada del contrato.
¿Qué pasa si decides cambiar de proveedor antes de que termine el contrato? Prepárate para pagar una buena cantidad de dinero por «romper el trato». Todo esto puede hacer que la supuesta «tranquilidad» de trabajar con un banco se convierta en una trampa financiera de la que es difícil escapar.
2. Falta de flexibilidad
Los TPV tradicionales están diseñados pensando en una tienda física que rara vez se mueve de su lugar. Si tienes un negocio con local fijo y clientes regulares, puede que te funcione bien, pero si tu negocio requiere un poco más de flexibilidad, ahí empiezan los problemas.
Imagina que tienes un negocio que participa en ferias, eventos, o mercados itinerantes. Los TPV bancarios suelen ser poco prácticos para estos escenarios.
Son dispositivos robustos, a veces difíciles de trasladar, y suelen depender de conexiones fijas a internet.
¿Qué haces si no hay una buena conexión en el lugar? A menudo, los TPV tradicionales no están diseñados para adaptarse a estas situaciones y pueden dejarte colgado en el momento más inoportuno.
Además, la falta de flexibilidad también se ve en los métodos de pago que aceptan. Mientras que las alternativas más modernas están constantemente actualizándose para aceptar nuevas formas de pago como Apple Pay, Google Pay, o incluso criptomonedas, los TPV de banco tienden a ser más lentos en adoptar estas tecnologías. Esto puede hacer que pierdas ventas simplemente porque no puedes aceptar la forma de pago que tu cliente prefiere.
3. Lentas actualizaciones tecnológicas
Este es un gran problema en el mundo tan competitivo de hoy. Los TPV bancarios suelen estar a la zaga en cuanto a innovación tecnológica.
Los bancos, al ser instituciones grandes y tradicionales, tienden a ser más lentos en adoptar nuevas tecnologías.
Esto significa que te puedes quedar atascado con un dispositivo que no aprovecha las últimas mejoras tecnológicas.
Por ejemplo, muchos TPV alternativos ya ofrecen funciones avanzadas como la integración directa con sistemas de gestión de inventarios, programas de fidelización de clientes, y herramientas analíticas que te permiten entender mejor a tu cliente.
Estas funcionalidades no solo mejoran la eficiencia operativa de tu negocio, sino que también te ayudan a ofrecer una mejor experiencia al cliente, lo que se traduce en más ventas y clientes satisfechos.
En cambio, los TPV de banco pueden tardar meses, o incluso años, en implementar estas mejoras, si es que lo hacen.
Y lo peor de todo, es que cuando finalmente actualizan, muchas veces te cobran por esas actualizaciones.
Es un modelo que claramente está más enfocado en exprimir al cliente que en proporcionarle herramientas útiles para crecer.
Además, con la rápida evolución del ecommerce y los pagos digitales, es crucial contar con un TPV que esté a la altura de las expectativas de los consumidores actuales, quienes valoran la rapidez, la seguridad y la innovación.
Si te quedas atrás en este aspecto, corres el riesgo de que tus clientes busquen a alguien más que esté mejor preparado para atender sus necesidades.
Preguntas Frecuentes sobre los TPV físicos sin banco
Cuando se trata de buscar alternativas a los TPV (Terminales de Punto de Venta) tradicionales que ofrecen los bancos, hay varias preguntas frecuentes que suelen surgir. Aquí te dejo una lista con las preguntas más comunes y sus respuestas detalladas:
¿Qué son las alternativas a los TPV de banco?
Las alternativas a los TPV de banco son dispositivos o aplicaciones que permiten a los comercios aceptar pagos con tarjeta sin necesidad de contratar el TPV tradicional de un banco. Estas alternativas suelen ser más flexibles, económicas y adaptadas a diferentes tipos de negocio, especialmente para pequeñas empresas, autónomos, o emprendedores.
¿Cuáles son las principales alternativas a los TPV de banco?
Algunas de las alternativas más populares incluyen:
SumUp: Un dispositivo compacto que permite pagos con tarjeta y tiene bajas comisiones. Es ideal para pequeñas empresas y autónomos.
iZettle (ahora parte de PayPal): Ofrece un TPV móvil con una aplicación fácil de usar, sin cuotas mensuales, solo una comisión por transacción.
Square: Muy popular en Estados Unidos, pero también disponible en Europa, es conocida por su facilidad de uso y bajas comisiones.
Redsys (de CaixaBank): Aunque es una solución bancaria, Redsys ofrece una plataforma de pagos online que puede ser interesante como alternativa.
PayPal Here: Similar a iZettle, este TPV móvil te permite aceptar pagos a través de la plataforma de PayPal.
¿Son seguras estas alternativas a los TPV de tu banco?
Sí, estas alternativas son seguras y cumplen con los estándares internacionales de seguridad de pagos (PCI DSS). Además, utilizan encriptación avanzada para proteger los datos de las transacciones. Es importante asegurarse de utilizar dispositivos certificados y mantenerlos actualizados.
¿Cuáles son las ventajas de usar una alternativa al TPV del banco?
Coste más bajo: Muchas de estas alternativas no tienen cuotas mensuales, solo se paga una pequeña comisión por transacción.
Flexibilidad: Son fáciles de transportar y no requieren instalaciones complicadas. Solo necesitas un smartphone o tablet.
Facilidad de uso: Suelen ser intuitivas y no requieren conocimientos técnicos avanzados.
Rapidez en la instalación: Puedes empezar a aceptar pagos casi de inmediato tras recibir el dispositivo.
¿Cuáles son las desventajas de estos TPV?
Comisiones por transacción: Aunque no hay cuotas mensuales, la comisión por transacción puede ser un poco más alta que con un TPV tradicional.
Limitaciones en algunos sectores: Dependiendo del tipo de negocio y volumen de ventas, algunas de estas alternativas pueden no ser adecuadas.
Dependencia de la conectividad: Requieren una buena conexión a internet o datos móviles para funcionar.
¿Cómo elijo la mejor alternativa para mi negocio?
Para elegir la mejor alternativa, considera:
Volumen de ventas: Si tienes un alto volumen de transacciones, una opción con comisiones más bajas puede ser mejor.
Tipo de negocio: Si tu negocio es móvil (por ejemplo, ferias, eventos), un TPV portátil será más adecuado.
Integración con otros sistemas: Algunas soluciones ofrecen integración con software de gestión o facturación, lo cual puede ser un plus.
Soporte y atención al cliente: Verifica que el proveedor ofrezca un buen servicio de atención al cliente.
¿Es necesario tener un contrato de larga duración?
No, la mayoría de las alternativas a los TPV de banco no requieren contratos a largo plazo. Esto las hace ideales para negocios que están empezando o para quienes no quieren comprometerse a largo plazo con un servicio.
¿Cómo funcionan las comisiones y tarifas?
La mayoría de estas alternativas tienen una estructura de tarifas sencilla: no hay costes iniciales ni mensuales, solo una comisión que se aplica a cada transacción (por ejemplo, un 1.5% – 2.75% de la venta). Es importante leer bien los términos y condiciones para entender todos los posibles cargos.
¿Qué formas de pago aceptan estas alternativas?
Aceptan la mayoría de las tarjetas de crédito y débito (Visa, Mastercard, American Express, etc.), y algunas también permiten pagos a través de Apple Pay, Google Pay y otras billeteras digitales.
¿Cómo se reciben los fondos de las ventas?
Los fondos se transfieren directamente a tu cuenta bancaria, generalmente en 1 a 3 días hábiles después de la transacción, aunque esto puede variar según el proveedor.
Conclusiones
Antes de cambiar de TPV, lo primero que debes hacer es una pequeña reflexión sobre tus necesidades actuales y las que puedes tener con cierta previsión de futuro. Hoy en día cada vez hay soluciones más completas y más económicas pensadas para todo tipos de públicos, de tiendas y de sectores. ¿Necesitas ayuda a la hora de buscar, seleccionar e integrar un nuevo TPV a tu negocio? Contacta conmigo y te ayudaré a encontrar el mejor TPV para tu negocio según lo que necesites: Contacto
